국민연금 수령액 늘리는 방법 6가지, 60세 이후 추납·임의계속가입·연기연금 비교

 

국민연금은 60세 이후에도 늘릴 방법이 있습니다. 가입 기간이 부족하면 임의계속가입과 추납을, 이미 수급 자격이 있다면 연기연금을 검토해 보세요.

2026년 기준으로 실제 신청할 수 있는 방법과 주의사항을 알아보겠습니다.

1. 국민연금, 나는 몇 살부터 받을까?

먼저 가입 기간이 120개월, 즉 10년 이상인지 확인하세요. 노령연금을 매달 받기 위한 기본 조건입니다.

출생연도	정상 수령 나이
1961~1964년	만 63세
1965~1968년	만 64세
1969년 이후	만 65세

예를 들어 1966년생은 2026년에 만 60세가 되지만 정상 수령은 만 64세부터입니다.

2. 60세 이후에도 보험료를 낼 수 있다

첫 번째 방법은 임의계속가입입니다. 60세 이후에도 일정 조건을 충족하면 65세 전까지 보험료를 더 납부할 수 있습니다.

예를 들어 60세에 가입 기간이 9년이라면 1년을 더 납부해 최소 가입 기간인 10년을 채울 수 있습니다.

이미 10년을 넘긴 사람도 추가 납부로 연금액을 높일 수 있습니다. 다만 노령연금 수급 중이거나 일부 제외 사유에 해당하면 신청할 수 없습니다.

3. 과거에 못 낸 보험료는 추납으로 채우기

두 번째 방법은 추후납부, 줄여서 추납입니다. 실직이나 경력 단절 등으로 보험료를 내지 못했던 일정 기간을 나중에 납부하는 제도입니다.

예를 들어 기준소득월액이 100만원이고 2026년 보험료율 9.5%를 적용하면 월 보험료는 9만5,000원입니다.

이 조건으로 12개월을 추납한다면 총 114만원입니다. 실제 금액은 신청 시점과 납부기한의 보험료율에 따라 달라집니다.

추납은 최대 119개월까지 가능하지만 모든 미납 기간이 대상은 아닙니다. 현재 가입 자격과 과거 납부 이력을 확인해야 합니다.

기억하세요! 추납은 과거의 납부 공백을 채우고, 임의계속가입은 앞으로 가입 기간을 늘리는 방법입니다.

4. 월 50만원을 5년 늦게 받으면?

세 번째 방법은 연기연금입니다. 연금 받는 시기를 늦추면 1개월마다 0.6%, 1년마다 7.2%가 가산됩니다.

연기 기간	월 수령액 예시
연기 없음	50만원
1년	53만6,000원
3년	60만8,000원
5년	68만원

하지만 5년간 받지 못하는 연금도 계산해야 합니다. 월 50만원이라면 5년간 총 3,000만원을 받지 못합니다.

이후 매달 18만원을 더 받는다면 단순 계산상 약 13년 11개월이 지나야 그 금액을 따라잡습니다.

이는 물가 변동과 세금 등을 제외한 계산입니다. 연기연금은 무조건 유리한 제도가 아니므로 생활비와 건강 상태도 고려해야 합니다.

5. 예전에 일시금으로 받았다면?

네 번째 방법은 반환일시금 반납입니다. 과거에 돌려받은 국민연금에 정해진 이자를 더해 반납하면 소멸된 가입 기간을 복원할 수 있습니다.

예를 들어 과거 가입 기간 5년을 일시금으로 돌려받고, 재가입 후 8년을 납부했다면 반납을 통해 총 13년을 인정받을 수 있는 경우가 있습니다.

반납은 다시 국민연금 가입 자격을 취득한 사람 등이 신청할 수 있습니다.

6. 보험료가 부담된다면 지원제도 확인

다섯 번째 방법은 보험료 지원입니다. 2026년부터 저소득 지역가입자 지원 대상이 확대됐습니다.

기준소득월액 80만원 미만 등 요건을 충족하면 보험료 일부를 지원받을 수 있습니다.

예를 들어 월 보험료가 5만7,000원이고 절반을 지원받는다면 본인 부담은 2만8,500원입니다.

지원 기간과 금액에는 한도가 있으며, 소득·재산 요건도 확인해야 합니다.

7. 출산·군복무·실업 기간도 확인하세요

여섯 번째 방법은 크레딧 제도입니다. 출산이나 군복무 등의 경우 일정 기간을 국민연금 가입 기간으로 추가 인정하는 제도입니다.

2026년부터 출산 크레딧은 첫째 자녀부터 12개월 인정하는 방식으로 확대됐습니다. 군복무 크레딧도 적용 대상에 따라 최대 12개월까지 인정됩니다.

다만 과거 출산과 군복무에는 종전 기준이 적용될 수 있습니다. 실업 크레딧은 구직급여 수급자 등이 보험료 지원을 받아 가입 기간을 늘리는 제도입니다.

8. 신청 전에 꼭 확인할 3가지

① 현재 국민연금 가입 기간이 120개월 이상인지 확인하세요.

② 추납이나 임의계속가입으로 납부할 금액과 예상 연금 증가액을 비교하세요.

③ 연기연금을 선택한다면 건강보험료, 기초연금, 연금소득세에 미치는 영향도 확인하세요.

국민연금 상담 방법

국민연금공단 홈페이지에서 가입 내역과 예상 연금액을 확인할 수 있습니다.

인터넷이 어렵다면 국민연금공단 고객센터 1355 또는 가까운 지사에서 상담받으세요.

내 국민연금 가입 기간과 예상 수령액 확인하기

국민연금을 더 받을 수 있는지 알아보려면 먼저 지금까지 납부한 기간과 예상 연금액을 확인하는 것이 좋습니다.

① 국민연금 예상 수령액 조회

국민연금공단에서 본인 인증 후 예상 노령연금액과 가입·납부 내역을 확인할 수 있습니다.

▶ 국민연금 예상 수령액 및 가입 기간 확인하기

 

② 국민연금 추납 신청 및 납부 내역 확인

과거 보험료를 내지 못한 기간이 있다면 전자민원에서 추납 신청과 납부 내역 관련 메뉴를 확인해 보세요.

▶ 국민연금 전자민원 바로가기

 

인터넷 사용이 어렵다면 국민연금공단 고객센터 1355로 문의할 수 있습니다. 상담 시간은 평일 오전 9시부터 오후 6시까지입니다.

 

자주 묻는 질문

Q. 60세에 가입 기간이 8년이면 연금을 못 받나요?
현재는 최소 기간이 부족하지만 임의계속가입이나 추납 등으로 10년을 채울 수 있는지 확인해 보세요.

Q. 연금을 이미 받고 있는데 추납할 수 있나요?
노령연금을 이미 받고 있다면 일반적으로 추납 신청이 어렵습니다. 수급 전에 확인하는 것이 좋습니다.

Q. 연금을 늦게 받으면 건강보험료도 오르나요?
연금소득 증가가 건강보험료나 피부양자 자격에 영향을 줄 수 있으므로 미리 확인해야 합니다.

마무리

국민연금을 더 받는 가장 좋은 방법은 사람마다 다릅니다. 가입 기간이 부족하다면 기간을 채우는 것이 우선이고, 이미 수급 자격이 있다면 연기 여부를 비교해 보세요.

중요한 것은 추가로 얼마를 내고, 매달 얼마를 더 받을 수 있는지 직접 확인하는 것입니다.

연금은 오랫동안 받는 생활비인 만큼 신청 전에 한 번 더 계산해 보시기 바랍니다.

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